После смерти человека в банк, выдавший кредит, перестают поступать платежи. Однако это не значит, что кредитная организация потеряла свои средства. Возвратить деньги банк может несколькими способами. Например, погасить долг могут наследники умершего, или же банк получит страховку при условии, что он был на этот случай застрахован, или обанкротить наследников. Разберем некоторые нюансы вместе с ООО КредитамНет https://tyumen.kredita.net/ — находящимся по адресу г. Тюмень, ул. Республики, д. 59, офис 224.
Что будет с кредитом после смерти заемщика?
Один из главных операционных рисков банка – гибель или смерть клиента, занявшего деньги. Из-за этого часто пенсионеры, люди с хроническими заболеваниями или трудящиеся на опасной для жизни работе получают отказ в займе. Получить желаемую сумму можно, только когда заемщик решил застраховаться на случай смерти, получения инвалидности или невозможности работать. Также финансовая организация учтет предоставленную законом гарантию – обязательства умершего могут переходить на его правопреемников.
Это произойдет, если:
- наследники согласны на вступление в свои права, что подтверждается свидетельством нотариуса или материалами дела;
- отказавшиеся от наследства родственники не должны ничего платить банку за покойного;
- при вступлении в наследство нескольких человек обязательства будут поделены между ними согласно наследуемым долям;
- наследники будут платить по обычному графику, если не было просрочек, при их возникновении кредитор может потребовать возврата всей суммы.
О том, что заемщик умер, финансовая организация может узнать от наследников или через реестр наследственных дел.
Как законно отказаться от уплаты кредита за умершего?
Ответ прост: не хотите платить по чужому кредиту – не вступайте в наследство. Особенно, если у умершего не было в собственности квартиры, дачи, машины и другого имущества, которое нужно регистрировать в специальных реестрах. Если нужно поделить вещи и другие предметы, это можно сделать и не оформляя согласие на наследование. Заставить родственников заемщика вступить в наследство не может никто.
Кроме отказа от наследства, есть еще несколько случаев, разрешающих родственникам, вступившим в наследство, не платить кредит за покойного:
- обязательства по кредиту перешли на созаемщика;
- банк получил компенсацию по страховке;
- заемщик при жизни списал кредит через банкротство.
Основания для списания задолженности в случае смерти физического лица
Банк никогда не теряет надежду вернуть данные в долг деньги, даже если уже нет никаких законных оснований обращаться в суд. Законный способ избавиться от кредита – пройти процедуру банкротства.
Списать долги не получится, если не объявились наследники или же они отказались принимать имущество. Финансовая организация будет искать новые варианты, чтобы списать деньги. Например, если наследники вспомнили про свои права через полгода и смогли восстановить срок на принятие имущества, то банк обязательно предъявит требования погасить долг.
Как закрыть кредит умершего родственника?
До вступления в наследство желательно оценить вероятность перехода кредитных обязательств. О долге банку родственники могут узнать, подняв документы по месту жительства умершего. К ним относятся: договор и график платежей, платежки и иные бумаги из банка. Если кредит не погашен, у родственников есть только два пути – выплачивать или отказываться от обязательств любым законным способом. Проконсультироваться по этому вопросу можно в организации «Тюмень. Кредита нет».
Добровольная оплата кредита наследниками умершего
Погасить долг перед банком могут родственники, которые не вступали в наследство. Если они решили пойти на этот шаг, то им следует:
- оформить соглашение между собой, что оплатившему перейдет прописанное в документе имущество;
- наследники могут разбить долг на части, соответствующие их доле в наследстве.
Оплатить долг можно за счет своих средств либо продать унаследованное имущество. Если наследники решат не платить кредит, банк начнет процедуру принудительного взыскания и подаст в суд.
За счет страховки
Получая кредит, заемщики достаточно часто соглашаются на оформление страховки, чтобы получить сниженный процент или иные льготы. Правда, банк может получить страховую компенсацию, только если страховка действовала в момент смерти. Выплата может покрыть весь кредит или его часть.
В суде
Сами наследники не могут начать судебный процесс к банку. Однако, если такое возникнет с другой стороны, во время суда можно:
- отказаться частично или полностью от погашения, так как были пропущены сроки исковой давности;
- снизить неустойку, если она намного больше остатка по кредиту;
- отказаться оплачивать штрафы и комиссии, которых не было в договоре;
- получить рассрочку.
Если судья откажет во взыскании денег по кредиту, долги перед банком никуда не денутся. Финансовая организация может требовать вернуть средства, привлекая для этого сторонние организации.
Списание через банкротство
Приняв на себя кредитные обязательства умершего родственника, наследники могут сами подать и пройти процедуру банкротства. Чаще всего она заканчивается списанием долга. В зависимости от ситуации, процедуру можно пройти двумя способами: через МФЦ или арбитраж. Об основаниях для прохождения банкротства вы можете проконсультироваться у наших специалистов.
Как взыскивают кредиты умерших заемщиков?
Финансовая организация, выдавшая кредит, будет предъявлять требования по кредиту умершего заемщика следующим образом:
- специалисты организации проверят данные в реестре нотариальных дел;
- при обнаружении дела о наследстве направит письмо с уведомлением нотариусу;
- когда наследники получат бумаги, банк уведомит каждого из них о том, что нужно оплатить кредит;
- при отсутствии оплаты кредитор подаст документы на взыскание в суд.
Если вы вступили в наследство и столкнулись с тем, что родственник задолжал банку, обратитесь за помощью к нашим юристам. Наши специалисты выслушают вас и помогут найти выход из самой сложной ситуации!
